연말정산 미리보기로 할 수 있는 일

연말정산 미리보기는 말 그대로 “올해 연말정산 결과를 미리 시뮬레이션” 해 보는 기능입니다. 올해 1~9월까지의 카드 사용액, 작년 연말정산 때 신고했던 공제 금액 등을 바탕으로, 지금 소비·저축 계획을 바꾸면 세금이 어떻게 달라질지 가늠해 볼 수 있습니다.

미리보기 화면에서는 총급여·기납부세액(이미 낸 세금)·소득공제·세액공제 정보를 수정하면서 예상 결정세액과 환급 또는 추가 납부액을 확인할 수 있습니다. 특히 신용카드와 체크카드, 현금영수증 중 어떤 수단으로 남은 기간 소비하는 것이 유리한지 비교해 볼 수 있어 연말 소비 계획을 세우는 데 유용합니다.

2025 연말정산 미리보기 이용 시기와 대상

연말정산 미리보기는 근로소득이 있는 근로자라면 대부분 이용할 수 있는 서비스입니다. 국세청에서 매년 일정 시기에 서비스를 개통하며, 보통 1~9월 카드 사용액과 직전 연말정산 신고 내역을 활용합니다. 서비스가 열리는 정확한 날짜는 매년 조금씩 달라지므로, 국세청 공지와 홈택스 화면 상단 안내를 확인하는 것이 안전합니다.

기본적으로는 근로소득이 있는 직장인이 대상이지만, 중도 입사·퇴사, 휴직, 해외 근무 등 특수한 상황이 있다면 일부 정보가 온전히 반영되지 않을 수 있습니다. 이런 경우에는 미리보기를 참고용으로만 사용하고, 실제 연말정산 시에는 회사 인사·총무팀과 반드시 한 번 더 확인하는 것이 좋습니다.

• 정규직·계약직 등 근로소득이 있는 직장인 대부분 이용 가능
• 연도 중 회사 이동·퇴사 등 이력이 있으면 데이터가 일부만 반영될 수 있음
• 정확한 서비스 오픈일·마감일은 국세청·홈택스 공지를 통해 확인

홈택스·손택스에서 미리보기 접속하는 법

연말정산 미리보기는 PC에서는 홈택스, 모바일에서는 손택스(모바일 홈택스 앱)에서 이용할 수 있습니다. 공통적으로 본인 인증이 필요하며, 공동인증서·민간인증서·간편인증 등 본인이 사용 중인 인증 수단을 선택하면 됩니다.

기본적인 접속 경로는 아래와 비슷한 구조를 따릅니다. 실제 메뉴 이름은 개편으로 조금 달라질 수 있으니, 화면 상단의 “연말정산 미리보기” 배너나 별도 아이콘이 있는지 먼저 확인해 보세요.

PC 홈택스에서 이용하는 방법

• 1) 홈택스 접속 후 로그인
• 2) 상단 메뉴에서 조회/발급 > 연말정산 미리보기 또는 연말정산 관련 배너 선택
• 3) 총급여·기납부세액·카드 사용액·연금저축·IRP 등 주요 항목 확인·수정
• 4) “계산하기”를 눌러 예상세액·환급액 확인

모바일 손택스(앱)에서 이용하는 방법

• 1) 국세청 홈택스(손택스) 앱 설치 후 로그인
• 2) 메인 화면의 연말정산 또는 연말정산 미리보기 관련 아이콘 선택
• 3) PC와 동일하게 총급여·공제 항목을 확인·수정하며 예상세액 조회

인증 수단이 잘 기억나지 않는다면, 미리 홈택스·손택스에서 인증서와 간편인증을 정리해 두는 것이 좋습니다. 특히 모바일로 자주 조회할 계획이라면, 지문·얼굴 인식 기반 간편인증을 연동해 두면 훨씬 편하게 이용할 수 있습니다.

연말정산 소득공제 항목 체크 포인트

연말정산에서 소득공제는 과세표준, 즉 “세금을 매기는 기준이 되는 소득 금액”을 줄여주는 역할을 합니다. 크게 카드·현금영수증 등 사용액, 주택 관련 공제, 개인연금·퇴직연금 등으로 나눠 볼 수 있습니다. 미리보기에서는 해당 항목들을 입력·수정하면서 공제 한도 내에서 얼마나 더 공제받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.

대표적인 소득공제 항목은 아래와 같습니다. 실제 적용 여부와 한도는 연도별 세법 개정에 따라 달라질 수 있으므로, 국세청 안내와 회사에서 제공하는 연말정산 안내문을 반드시 함께 확인해야 합니다.

• 신용카드·체크카드·현금영수증·대중교통·전통시장 사용액 소득공제
• 주택자금·전세자금 대출 원리금 상환액 소득공제(요건 충족 시)
• 개인연금저축·퇴직연금(IRP) 납입액 중 일부 소득 또는 세액공제 대상 금액
• 청약저축 등 주택마련저축 관련 공제(대상·한도는 연령·소득 등에 따라 상이)

미리보기에서 카드 사용액을 조정해 보면서, 남은 기간 신용카드와 체크카드 중 어떤 쪽에 더 집중하는 것이 나에게 유리한지 시뮬레이션해 보는 것이 좋습니다. 신용카드 공제는 일정 기준을 넘는 지출부터 적용되므로, 이미 기준을 넘겼다면 다른 공제 수단을 활용하는 편이 더 나을 수 있습니다.

연말정산 세액공제 항목 체크 포인트

세액공제는 이미 계산된 세금에서 일정 금액을 직접 빼주는 방식입니다. 소득공제보다 체감 효과가 더 크게 느껴지는 경우가 많으므로, 내가 해당되는 항목이 있는지 꼭 확인해야 합니다.

대표적인 세액공제 항목으로는 보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 월세 세액공제, 연금계좌 세액공제 등이 있습니다. 미리보기 화면에서는 작년 신고 금액을 기준으로 자동 채워진 값을 수정·추가하면서, 올해 공제 대상 지출이 얼마나 발생했는지 입력해 볼 수 있습니다.

• 보장성 보험료 세액공제(본인·부양가족 보험료, 요건 충족 시)
• 의료비 세액공제(본인·부양가족 의료비, 일정 금액 초과분)
• 교육비 세액공제(본인·자녀·부양가족 교육비, 학교·학원 등 요건 구분 필요)
• 기부금 세액공제(법정·지정기부금, 기부 유형에 따라 공제율·한도 상이)
• 월세 세액공제 및 주택임차 관련 공제(무주택, 총급여·임대차 조건 등 충족 시)
• 연금저축·IRP 등 연금계좌 세액공제(연간 납입 한도 내에서 공제 가능)

세액공제는 “해당되면 무조건 챙겨야 하는 항목”이 많습니다. 다만 간소화 서비스에 모든 자료가 100% 다 올라오는 것은 아니므로, 의료비·기부금·월세 영수증 등 일부 항목은 직접 영수증을 챙겨 회사에 제출해야 할 수 있습니다.

환급금 예상·모의계산 결과 보는 법

미리보기에서 가장 궁금한 부분은 단연 “얼마나 돌려받을까?”일 것입니다. 화면에서는 예상 결정세액과 기납부세액(올해 급여에서 이미 원천징수된 세금)을 비교해, 환급 예상액 또는 추가 납부 예상액을 숫자로 보여줍니다.

이때 중요한 점은, 미리보기 결과가 “최종 확정 금액”이 아니라는 점입니다. 실제 연말정산에서는 회사에서 반영하는 급여·상여, 연말까지의 최종 카드 사용액, 누락된 영수증 제출 여부 등에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 따라서 미리보기 결과는 대략적인 방향과 규모를 확인하는 용도로 활용하는 것이 좋습니다.

• 예상 환급액이 크게 나오면, 한 해 동안 공제를 많이 받을 수 있는 구조였다는 의미
• 추가 납부 예상이 뜬다면, 연말까지 공제 항목을 보완할 수 있는지 점검
• 과거 2~3년 연말정산 결과와 비교해 세 부담 추세를 함께 보는 것도 도움이 됨

특히 2차·3차 계산 기능이 있다면, 공제 항목을 달리 입력해 보면서 “지금부터 무엇을 바꾸면 세금이 얼마나 줄어드는지”를 여러 시나리오로 비교해 보는 것도 좋습니다.

정리와 2025 연말정산 준비 체크리스트

이제 연말정산 미리보기와 소득공제·세액공제 항목을 전체적으로 훑어보았습니다. 마지막으로, 2025 연말정산을 준비하면서 꼭 체크해 두면 좋은 항목들을 간단한 체크리스트 형태로 정리해 보겠습니다.

• □ 홈택스·손택스에 로그인해 연말정산 미리보기 서비스 개통 여부 확인
• □ 올해 총급여·상여 예상 금액, 기납부세액 입력 또는 확인
• □ 카드·현금영수증·대중교통·전통시장 사용액을 항목별로 점검
• □ 연금저축·IRP, 주택자금, 청약저축 등 소득·세액공제 대상 납입액 확인
• □ 의료비·교육비·기부금·월세 등 세액공제 항목 영수증 준비
• □ 회사에서 안내하는 서류 제출 기한과 필요한 서류 목록 다시 확인

연말정산은 한 번에 완벽하게 이해하기 어렵지만, 연말정산 미리보기를 활용하면 최소한 “어떤 방향으로 준비해야 하는지”는 분명히 잡을 수 있습니다. 내 연봉 수준과 소비 패턴, 가족 구성에 따라 유리한 공제 항목이 달라지니, 올해 한 번 제대로 정리해 두면 내년부터는 훨씬 수월하게 준비하실 수 있을 것입니다.

특히 소득공제·세액공제 항목을 한 번 정리해 두면, 월급에서 빠져나가는 세금이 단순한 숫자가 아니라 내가 스스로 조정할 수 있는 영역이라는 느낌을 가질 수 있습니다. 이 글을 계기로, 2025 연말정산만큼은 “왜 이렇게 나왔지?”가 아니라 “예상했던 만큼 나왔네”라는 안도감으로 마무리하셨으면 합니다.